Denkmalimmobilien sind eine spannende Kapitalanlage, wenn du dein Geld wertstabil und mit Steuervorteilen investieren willst.
Denn mit Denkmalimmobilien kannst du dein Geld nicht nur anlegen, sondern auch Steuern in aktives Vermögen umwandeln.
Was sind Denkmalimmobilien und wie nutzt man sie als Kapitalanlage?
Denkmalimmobilien sind Gebäude, die einen besonderen historischen Wert haben. Trifft dies auf ein Objekt zu, so kann es von der Denkmalbehörde unter Denkmalschutz gestellt werden. Bei der Einstufung als Denkmalimmobilie spielen insbesondere das Baujahr, die bauliche Qualität, der Architekturstil und der Seltenheitswert eine Rolle.
Mit der Eintragung in die Denkmalliste wird es untersagt, das Gebäude abzureißen oder ohne Genehmigung zu verändern. Da der Staat aber natürlich Interesse daran hat, dass die Objekte erhalten werden, unterstützt er Eigentümer von Denkmalimmobilien durch Steuervorteile und Förderprogramme. Und genau diese beiden Aspekte machen Denkmalimmobilien als Investitionsobjekte interessant.
Steuervorteile von Denkmalimmobilien dank Denkmal-AfA
Der größte Vorteil, den du bei der Investition in Denkmalimmobilien hast, ist die Denkmal-AfA. EStG § 7 h/i erlaubt die Abschreibung von Kosten, die durch den Kauf, die Sanierung und Instandhaltung der Denkmalimmobilie entstehen.
So profitierst du doppelt: Einerseits erwirbst und steigerst du durch diese Investitionen Werte, andererseits verwendest du dafür Geld, das ansonsten beim Fiskus gelandet wäre. Du wandelst also Steuern in aktives Vermögen um – und das vollkommen legal!
So kannst du mit einer Denkmalimmobilie etwa 100.000 Euro zusätzlichen Vermögenszuwachs im Vergleich zu einer herkömmlichen Immobilie realisieren.
Abschreibung von Kauf- und Sanierungskosten
Sanierungskosten für Denkmalimmobilien können aufgrund des Denkmal AfA zu verbesserten Konditionen abgeschrieben werden. Sanierungskosten für eine Denkmalimmobilie, die du vermietest, kannst du über 12 Jahre zu 100 Prozent abschreiben. Dein Geld landet so nicht als Steuer beim Finanzamt, sondern fließt in deinen Vermögensaufbau.
Wenn du die Denkmalimmobilie selbst nutzt, kannst du die Sanierungskosten immerhin mit 9 Prozent über zehn Jahre abschreiben. Daraus ergibt sich eine Abschreibung von insgesamt 90 Prozent der Kosten, die für Sanierungen anfallen. Zum Vergleich: Bei Immobilien ohne Denkmalschutz können jährlich maximal 2,5 Prozent der Kosten abgeschrieben werden.
Die Kosten für den Kauf der Denkmalimmobilie kannst du nur dann abschreiben, wenn du die Immobilie vermietest. Auch hier ist eine Abschreibung von 100 Prozent der begünstigten Anschaffungskosten über 12 Jahre möglich.
KfW-Förderung für Sanierungen der Denkmalimmobilien-Kapitalanlage
Denkmalimmobilien energieeffizient zu sanieren, ist anspruchsvoll. Doch auch hier unterstützt der Staat Immobilienbesitzer. Besitzer von Denkmalimmobilien können von verbesserten KfW-Förderbedingungen profitieren. So kannst du Förderkredite zu guten Zinskonditionen in Höhe von bis zu 150.000 Euro sowie Tilgungszuschüsse beantragen.
Weitere Vorteile: Beste Lagen und ausgezeichnete Mietrenditen
Denkmalimmobilien liegen bei Mietern hoch im Kurs. Als Altbauten liegen sie oft zentrumsnah und überzeugen so mit einer Top-Lage. Zudem schätzen viele Mieter den besonderen Charme von Altbauten. Mieter für eine Denkmalimmobilie zu finden, ist daher in der Regel kein Problem.
Viele Mieter sind zudem bereit, für ein Mehr an Wohnqualität auch entsprechende Mieten zu zahlen. Das alles ergibt neben den steuerlichen Vorteilen und Fördermöglichkeiten zusätzlich ausgezeichnete Mietrenditen als Gründe für eine Investition in eine Denkmalimmobilie.
Risiken von Denkmalimmobilien-Investments als Kapitalanlage
Kein Investment ist ohne Nachteile und Risiken. Auch wenn das Risiko des Wertverlustes bei Denkmalgebäuden wie bei Immobilien generell eher gering ist, hat das Investment Tücken, derer du dir vor dem Kauf bewusst sein solltest.
Das größte Risiko beim Kauf von Denkmalimmobilien sind die Sanierungskosten. Hier solltest du genau darauf achten, in welchem Zustand das Gebäude ist und wie hoch der Sanierungsbedarf ist. Du solltest dir zudem immer bewusst sein, dass bauliche Maßnahmen an Denkmalgebäuden genehmigungspflichtig sind.
Die Denkmalbehörde muss die Baupläne also absegnen. Beliebige bauliche Veränderungen sind bei Denkmalimmobilien nicht möglich. Das macht Sanierungen bürokratischer, langwieriger und aufgrund der Auflagen meist auch teurer.
Aus diesen Gründen solltest du für Investitionen in Denkmalimmobilien stets Experten und erfahrene Bauträger an deiner Seite haben. Eine Sanierung in Eigenleistung ist nicht zu empfehlen – und auch nicht steuerlich absetzbar.
Fazit: Für wen lohnt sich eine Denkmalimmobilie als Kapitalanlage?
Denkmalimmobilien sind eine attraktive Kapitalanlage, wenn du dein Geld langfristig und wertstabil anlegen und aus deinen Steuern aktives Vermögen machen willst. Denkmalimmobilien sind mit Blick auf die steuerlichen Vorteile vor allem bei Vermietung lukrativ.
Aber auch eine selbstgenutzte Denkmalimmobilie ist eine Investition mit Steuervorteilen. Voraussetzung, den Steuervorteil von Denkmalimmobilien zu nutzen, ist natürlich immer eine entsprechende Steuerlast. Dementsprechend sollte ein entsprechend hohes Einkommen vorhanden sein, damit sich diese Kapitalanlage lohnt.
Unabhängige Beratung: Investiere erfolgreich in eine Denkmalimmobilie
Voraussetzung dafür, dass die Investition in eine Denkmalimmobilie für dich zum Erfolg und nicht zum finanziellen Fiasko wird, ist, dass der Kauf der Immobilie sorgfältig vorbereitet und durchdacht ist. Dazu solltest du dich von einem Experten unterstützen lassen. Denn Denkmalimmobilien mit attraktiven Renditeaussichten findest du nicht auf Online-Immobilienportalen. Es braucht eine ausgezeichnete Marktkenntnis, um das passende Objekt zu finden.
Um mehr Menschen die Möglichkeit zu geben, von dieser Anlageklasse zu profitieren, habe ich mich als unabhängiger Berater für Denkmalimmobilien selbständig gemacht und stelle mein Wissen in meinem Buch, Podcast und Blog zur Verfügung.
Denn ich bin überzeugt: Von Investitionen in Denkmalimmobilien profitieren Eigentümer, Mieter und die Allgemeinheit, weil diese besonderen Gebäude erhalten werden. Grund genug für jeden Anleger, diese spannende und renditestarke Kapitalanlage in den Blick zu nehmen.
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