Immobilienfinanzierung

Du willst dir eine Immobilie aneignen oder dich einer Immobilie enteignen? Dann ist die Immobilienbewertung ein wichtiger Punkt welcher unbedingt beachtet werden sollte. Weiterhin ist die Wertermittlung wichtig für Bank-Darlehen oder bei Vermögensstreitigkeiten. Natürlich solltest du bei der Immobilienbewertung immer einen Profi zu Rate ziehen und das vor allem bei konkreten Kaufentscheidungen bzw. Kaufpreis-Verhandlungen beim Immobilienerwerb. Ermittle den tatsächlichen Wert der Immobilie mit bestimmten Verfahren. Hier sind die wichtigsten Immobilienbewertungsverfahren … Weiterlesen

Eine Immobilie dient häufig als langfristige Kapitalanlage. Unabhängig davon, ob das Eigenheim zur Selbstnutzung, als Ferienwohnung oder Zweitwohnsitz geplant ist, stellt die Immobilienfinanzierung eine anspruchsvolle Herausforderung dar. Spanien, das beliebteste Land für Ferienimmobilien Der Erwerb von Immobilien im In- und Ausland gilt nach wie vor als erstrebenswert. Damit die Hausfinanzierung nicht zu finanziellen Engpässen führt, sollte man sich zunächst umfassend über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Die Klärung des Finanzbedarfs ist … Weiterlesen

Die Erweiterung der Wohnfläche durch einen Anbau kann den Wert einer Immobilie deutlich steigern. Vorausgesetzt die Realisierung erfolgt unter hohen Qualitätsansprüchen. Um das zu gewährleisten, darf die Investitionssumme nicht unterschätzt werden. Baumaterial, Handwerker und Eigenleistungen können eine Menge Geld verschlingen. Mit einer soliden Finanzierung kann das Vorhaben erfolgreich umgesetzt werden. Tipps dazu sind Thema dieses Ratgebers. Kreditart sinnvoll wählen Je nach Hauserweiterung können die Gesamtkosten durchaus unter 50.000 Euro liegen. … Weiterlesen

Viele Menschen haben den Traum von einem Eigenheim. Ob sich dieser Traum realisieren lässt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dabei spielt auch die Höhe und die Art des Eigenkapitals eine Rolle. Vor noch gar nicht allzu langer Zeit gingen Experten davon aus, dass niemand ein Haus bauen oder kaufen sollte, der nicht mindestens 20 bis 30 Prozent der gesamten Kaufsumme als Eigenkapital besitzt. Heute kann dies differenzierter gesehen werden. Nicht … Weiterlesen

In den letzten Jahren wurden die Finanzierungsangebote für Bankkunden immer mehr individuellen Bedürfnissen angepasst. In Abhängigkeit vom Verwendungszweck werden verschiedene Kreditarten angeboten, die sich hinsichtlich der Konditionen teilweise erheblich unterscheiden. Für die Finanzierung unvorhergesehener oder größerer Ausgaben wird der Privatkredit genutzt, worunter der klassische Ratenkredit ohne einen bestimmten Verwendungszweck zu verstehen ist. Am häufigsten beantragen Verbraucher den Autokredit, der im Gegensatz zum Privatkredit zweckgebunden für den Autokauf verwendet werden muss. … Weiterlesen

Vor der Darlehensaufnahme sollte man den Darlehnsvertrag immer zuerst gründlich prüfen, wenn es sich um höhere Summen handelt. Auf was man dabei achten muss und was genau geprüft werden sollte, erfährst du nachfolgend in diesem Artikel. Das sollte man vor der Unterschrift des Darlehensvertrags beachten: Nachdem die Kreditverhandlungen erfolgreich abgeschlossen wurden, schickt die Bank an den Immobilienkäufer oder Bauherrn den ausgefüllten Darlehnsvertrag. Doch bevor man diesen unterschreibt, sollte der Darelehensvertrag … Weiterlesen

Für viele Leute ist eine Investition in eine Immobilie die höchste Ausgabe, die sie jemals in ihrem Leben haben. Das Darlehen für die Immobilienfinanzierung bekommen sie allerdings nur, wenn ihre Bank zufrieden ist. Deswegen sollte man sich sehr gut auf das Darlehensgespräch vorbereiten. Den das erhöht de Chance, das man von der Bank einen Kredit erhält. Wer noch gutes Verhandlungsgeschick beweist, kann ein Darlehen zu wirklich guten Konditionen bekommen. Bevor … Weiterlesen

Einige Bauherren und Immobilienkäufer verschulden sich zu hoch. Es ist besondere Vorsicht bei verlockenden Niedrigzinsen geboten. Den genau diese sind der Grund, warum sich einig Bauherren verschulden und nicht mehr aus der Schuldenfalle kommen. Den günstiges Geld verleitet viele Menschen dazu Schulden zu machen und die langfristige Refinanzierung unbeachtet zu lassen. Wegen diesem Fehler gibt es immer wieder Immobilienkäufer und Bauherren die zu viel Geld verlieren. Die Laufzeit des Darlehens … Weiterlesen

Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung ist es sehr wichtig, sich für die passenden Darlehensarten zu entscheiden, da diese maßgeblich am Aufbau der gesamten Finanzierung beteiligt sind und auch in nicht geringem Ausmaße über den Erfolg der Immobilienfinanzierung entscheiden. Wer sich beispielsweise mit der Höhe der Zinsen innerhalb der Finanzierung verkalkuliert, kann unter Umständen irgendwann die monatliche Kreditrate nicht mehr zahlen. Neben dem Hypothekendarlehen, bietet sich dem Kunden noch eine weitere Möglichkeit, … Weiterlesen

Die meisten Menschen kaufen nur einmal eine Immobilie in ihrem Leben und tätigen somit die größte Investition in ihrem Leben. Wenn man sich nicht so gut mit Immobilien auskennt ist es sehr sinnvoll einen Experten bei der Baufinanzierung um Rat zu fragen. Es geht schließlich um sehr viel Geld. Bei der Immobilienfinanzierung wird über mehrere Jahre beziehungsweise Jahrzehnte monatlich eine für die meisten Menschen hohe Summe an die Bank überwiesen. … Weiterlesen

Die meisten Lebensversicherungsgesellschaften haben eine Immobilienfinanzierung im Angebot. Doch diese Angebot sind nur für wenige Immobilienfinanzierungen rentabel. Desweiteren sollte man die steuerlichen Folgen sorgfältig überprüfen. So funktioniert die Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung Bei der Baufinanzierung mit Lebensversicherungen geht es darum, sofort Geld für den Bau zu bekommen und das Darlehen dann mit einer Lebensversicherung zu tilgen. Oft wird dies von Lebensverschicherungsanbietern angeboten, die somit auch einen Einstieg in das Baugeschäft … Weiterlesen

Sobald die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist, müssen sich Darlehennehmer fragen, wo sie ihr Darlehen weiterführen wollen. Oft bleiben sie bei der gleichen Bank, auch wenn andere Banken bessere und billiger Anschlussfinanzierungen hätten. Dadurch wird unnötig Geld verschenkt. Die meisten Darlehensnehmer wollen scheinbar die Sicherheit, dass sie die Bank schon kennen beibehalten. Demnach wechseln auch nur 15 % nach Ablauf der Zinsbindungsfrist zu einer neuen Bank. Notarkosten beim Bankwechsel? Das Kreditnehmer ungern … Weiterlesen

Die Banken sind bei der Darlehenvergabe relativ wählerisch. Ausschließlich wenn man der Bank als kreditwürdig erscheint, kann man ein Darlehen erhalten. Deswegen gibt es gewisse Sicherheiten, durch die es ermöglicht wird ein Darlehen zu bekommen. Bei Sicherheiten gibt es 3 Kriterien, auf welche die Fianzierer besonders Wert drauf legen. Sie sollen leicht verkaufbar sein, kaum an Wert verlieren können und einfach zu bewerten sein. Am wichtigsten ist der Bank vor … Weiterlesen

Besonders in Zeiten mit niedrigem Zinssatz bieten sich flexible Darlehen ohne Sollzinsbindung an. Mit solchen Darlehen kann man nämlich direkt von den billigen Zinsen des Zinsmarktes profitieren. Doch während die günstigen Zinsen geliebt werden, wird das Risiko der steigenenden Zinsen gefürchtet. Mit dem Cap Darlehen besteht die Möglichkeit, billige Zinsen zu nutzen und mithilfe einer integrierten Zinsobergrenze die Gefahr eines hohen Zinsanstiegs abzuwehren. So funktioniert das Cap Darlehen Bei einem … Weiterlesen

Durch die Förderbank der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz auch KFW können verschiedene zinsgünstigere Darlehen und Zuschüsse zur Förderung des Wohneigentums erhalten werden. Trifft man die richtigen Voraussetzungen, kann man bestimmte Förderprogramme der KFW wählen. Das macht ein KFW Darlehen aus Das Ziel eines KFW Darlehens ist es, den allgemeinen Wohneigentum zu fördern. Dabei werden die Fördermöglichkeiten so einzigartig wie es nur geht gemacht. Die KFW unterstützt meist energiesparendes Sanieren … Weiterlesen

Für Menschen, die sich in dem Ruhestand befinden, ist ein Ratenkredit oft nicht möglich oder zu teuer. Sie brauchen aber dennoch ein Darlehen mit hoher Geldsumme. Genau dann ist die Rentenhypothek eine perfekte Möglichkeit um über das gebundene Vermögen in der Immobilie verfügen zu können. Dabei muss die Immobilie nicht verkauft werden. Somit erhält man Geld für die Renovierung, Abbezahlung anderer Darlehen oder um sich sonst etwas zu leisten. Wenn … Weiterlesen

Mit dem Wohn-Riester-Darlehen können die Vorzüge einer Riester-Föderung auf die Finanzierung einer Immobilie als Altersvorsorge übertragen werden. Das heißt im Klartext, dass man staatliche Unterstützung bei dem Bau oder Kauf einer Immobilie erhält. Bei dem Wohn-Riester-Darlehen handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, welches als Basis die staatlich anerkannte Riester-Förderung hat. So funktioniert das Wohn-Riester Darlehen Ein Wohn-Riester-Darlehen kann von allen Personen gewählt werden, die berechtigt sind Riesterzulagen zu erhalten. Desweitern … Weiterlesen

Eine Familienhypothek ist wie der Name schon sagt im speziellen für Familien mit Kindern gedacht. Sie kann von Familien genutzt werden, um eine neue Immobilie zu bauen, eine Immobilie zu kaufen oder um eine eigengenutzte Immobilie umzuschulden. Damit eine Familienhypothek aufgenommen werden darf, muss ein Anspruch auf Kindergeld bestehen und höchstens ein Beleihungsauslauf von 85 Prozent bestehen. Besonders den jungen Familien fällt es öfter schwer, sich nach dem Wegfall von … Weiterlesen

Ein Volltilger Darlehen ist perfekt, wenn man sich nicht durch mehrere Finanzierungsarten durcharbeiten will. Bei dem Volltilgerdarlehen wird ein Baufinanzierer ausgewählt, bei dem man bis zum Ende der gesamte Baufinanzierung bleibt. Das Volltilger Darlehen ist speziell  dann interessant, wenn die Zinsen gerade niedrig stehen. So funktioniert das Volltilgerdarlehen: Wie bei einem normalen Annuitätendarlehen bezahlt man monatlich eine gleichhohe Zinsrate. Diese setzt sich aus dem Tilgungsanteil un dem Zinssatz zusammen. Bei einem … Weiterlesen

Ein Kombidarlehen ist eine Kombination aus einem variablen und einem Annuitätendarlehen. Dabei wird die Darlehenssumme aufgeteilt und in zwei oder mehrere verschiedene Finanzierungen gesteckt. Im Normalfall kombiniert man dann die Festzinsdarlehen und das variable Darlehen. Später hat man dann die Möglichkeit den variablen Teil von dem Darlehen auch in ein Festzinsdarlehen umzuwanden. So funktioniert das Kombidarlehen Es wird zwischen 30 % – 70 % des Gesamtbetrags als Annuitätendarlehen aufgenommen. Das … Weiterlesen

Besonders in Zeiten der moderaten Zinspolitik von der Europäischen Zentralbank, sind die kurzfristigen Euribor Zinsen sehr niedrig. Allerdings sind die langfristigen Hypothekenzinsen davon nicht betroffen. Denn diese hängen nicht mit dem Euribor zusammen. Trotzdem kann man von einem niedrigen Euribor mittels eines Flexdarlehens profitieren. So funktioniert das Euribor Darlehen/Flexdarlehen: Bei dem Flexdarlehen ist die Sollzinsbindung nicht über 5 oder 10 Jahre festgelegt. Sie wird dafür alle 3 Monate an den … Weiterlesen

Ein negativer Eintrag in der SCHUFA bedeutet nicht in jedem Fall auch eine nicht ausreichende Bonität. Trotzdem wirkt sich ein solcher Eintrag bei den meisten inländischen Banken in Bezug auf eine Finanzierunganfrage negativ aus und führt zur sofortigen Ablehnung des Antrages. Dennoch gibt auch hierzulande einige wenige Banken, die trotzdem einer Kreditvergabe positiv gegenüberstehen, allerdings sind diese sehr schwer zu finden. Unter diesen Voraussetzungen kann mein ein Darlehen trotz negativer … Weiterlesen

Die Finanzierung einer Immobilie ist wohl für die meisten Menschen eine überaus komplexe Angelegenheit. Kaum jemand wird wohl einfach so das gesamte Kapital, welches zur Immobilienfinanzierung notwendig ist aufbringen können und somit ist fast in jedem Fall ein Kredit erforderlich. An dieser Stelle sollte man sich dann Gedanken dazu machen, wie viel Eigenkapital aufzubringen ist, wie es mit dem günstigsten Darlehen aussieht und vor allem auch, ob und wie man … Weiterlesen

Sind die Hypothekenzinsen gerade sehr niedrig? Dann ist ein Konstantdarlehen genau richtg. Durch die Aufnahme eines Konstantdarlehens kann man sich alle jetzigen Konditionen und die monatliche Rate über die ganze Darlehenslaufzeit sichern. Was ist ein Konstantdarlehen: Bei einem Konstantdarlehen wird ein Bausparvertrag mit einem Vorausdarlehen kombiniert. Es sind bei dieser Darlehensart, Beleihungen bis zu 75 % des Objektwerts möglich. Das gilt allerdings hauptsächlich für eigengenutzte Immobilien. Bei gewerblich genutzten Immobilien … Weiterlesen

In Zeiten steigender Energiekosten wird die Modernisierung des Eigenheims ein immer wichtigeres Thema. Schnell stehen Sie vor der Frage, was genau gemacht werden muss, um das Haus energieeffizient umzubauen. Ohne eine Bestandsaufnahme und das Erstellen eines Plans wäre jeder weitere Schritt unverantwortlich. Erst im Weiteren müssen Sie sich über die richtigen Handwerker informieren. Haben Sie all diese Punkte durchlaufen, können Sie sich um die Finanzierung des Vorhabens kümmern. Nur wenn … Weiterlesen

Bei dem aktuellen Immobiliendarlehen läuft die Zinsbindung innerhalb der nächsten Jahre aus. Das ist kein Problem, denn mit dem Forward-Darlehen kann man sich bereits heute die aktuellen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung garantieren lassen. Das Tolle daran ist, es ist bis zu 5 Jahre möglich sich den aktuellen Zinssatz für das Anschlussdarlehen zu sichern. Diesen Menschen ist ein Forward-Darlehen zu empfehlen: Jeder Immoblienbesitzer der ein Immmobiliendahrlen mit einer Zinsbindung, die in … Weiterlesen

Wenn es darum geht, eine eigene Immobilie zu bauen oder zu erwerben, können die meisten Menschen dieses Ziel nicht nur aus den eigenen finanziellen Mitteln heraus erreichen. Daher bietet sich für die zukünftigen Immobilienbesitzer an, eine Fremdfinanzierung in Anspruch zu nehmen. Hier gibt es inzwischen einige Möglichkeiten, mit Hilfe welcher Darlehensart man eine Immobilienfinanzierung vornehmen kann. Der in diesem Zusammenhang immer noch am häufigsten genutzte Kredit ist das Hypothekendarlehen. Dieses … Weiterlesen

Mit einem Festdarlehen hat der Immobilienkäufer eine optimale Möglichkeit Steuervorteile perfekt auszunutzen. Diesen Menschen ist ein Festdarlehen zu raten: Besonders empfehlenswert ist es ein Festdarlehen aufzunehemen, wenn man die gekaufte Immobilie vermieten möchte. Bei einem Festdarlehen können nämlich die Zinsen der Finanzierung steuerlich abgesetzt werden. Somit hat man schon mal gewisse Steuervorteile. Was ist ein Festdarlehen: Bei dem Festdarlehen bestehen die montalichen Rückzahlungsraten aus einem Tilgunssatz und dem Zins. Dabei … Weiterlesen

Mit einem Forwarddarlehen entscheidet man sich dafür zum heutigen Tag bereits, die Konditionen für die später anstehende Anschlussfinanzierung festzulegen. Bei einem Forwarddarlehen handelt es sich um ein typisches Annuitäten-Darlehen, bei dem die Rückzahlungsbeträge konstant gewährleistet sind und bei dem Sondervereinbarungen abgeschlossen werden können. Das Forwarddarlehen aufnehmen Der Kreditnehmer vereint bei einem Forwarddarlehen zu dem heutigen Tag hin ein Darlehen mit seiner Bank oder Sparkasse, das zu einem späteren Zeitpunkt erst … Weiterlesen

Wenn Sie sich eine Immobilie wie beispielsweise ein Haus oder auch eine Wohnung zulegen möchten, sollten Sie so früh es geht mit einer Finanzplanung anfangen. Um als potenzieller Immobilien Besitzer zu wissen, ob Sie sich das Ganze leisten können, ist es immer wichtig mit einem „Wie viel Haus können Sie sich leisten“ Rechner oder allgemein gesagt Immobilienrechner Ihr Vorhaben zu berechnen. Die Abzahlung Ihres Darlehens nimmt sehr viele Jahre in … Weiterlesen

In Sachen private Baufinanzierung gab es in den letzten Jahren starke Veränderungen. Wo früher bei der Baufinanzierung oftmals ein ungewolltes Finanzprodukt gewählt werden musste, passt sich die Baufinanzierung zur heutigen Zeit den Wünschen der Kunden an. Kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und öfterer Tilgungswechsel inmitten der Zinsbindung sind mittlerweile ganz gewöhnlich bei der Immobilienfinanzierung. Selbst die komplette Zurückzahlung des Darlehens während der Laufzeit ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung problemlos möglich. Dies ist möglich geworden, durch … Weiterlesen

Viele Bürger vergessen, dass es neben vielen anderen Sparmöglichkeiten, nach denen man immer in seinem Alltag sucht, auch den Hauskredit gibt, bei dem man besonders viel sparen kann. Dies kann sehr viele Menschen betreffen, denn gerade hierzulande bauen immer mehr junge Familien ein Haus für sich. Sollte ich eine Umschuldung durchführen? Es dauert gar nicht sehr lange, sich die Unterlagen des Vertrags anzusehen und zu überprüfen, ob eine Umschuldung des … Weiterlesen

Die Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist mit langfristigen Verpflichtungen verbunden. Ein effizienter Finanzplan sowie die umsichtige Verwaltung des Haushaltsbudgets können dazu beitragen, finanzielle Engpässe zu vermeiden. Was du grundlegend dabei beachten solltest wird im Folgenden beschreiben. So erhältst du schon mal einen kleinen Überblick, um mit deinem Geld richtig umzugehen, damit du keine Probleme bei der Eigenheimfinanzierung bekommst. Einen Finanzplan erstellen und das Haushaltsbudget festlegen Ohne ausreichend Eigenkapital … Weiterlesen

Nach der Schule und dem Eintritt in das Arbeitsleben machen sich die meisten auch schon Gedanken um die Zukunft. Dabei ist die wirtschaftlichen Lage auch extrem wichtig. Statt in Fonds und Sparbüchern anzulegen, gibt es auch viele Menschen, welche Immobilien als gute Anlagemöglichkeit sehen, die nicht genutzt werden lassen sollte. Hierbei muss man nicht direkt ein komplettes Haus neu bauen lassen. In den großen Städten und auch auf dem Land … Weiterlesen

Der Kauf einer entsprechenden Immobilie ist eine sehr gute Geldanlage. Zusätzlich kann man so aber auch Geld für die Miete sparen und ist sein eigener Herr. Jedoch gehört zum Kauf oder auch zum Bau einer Immobilie auch immer die entsprechende Finanzierung. Daher sollte man sich schon vorab Gedanken darüber machen, wie man die Immobilie bezahlen möchte und ob man eventuell auch eine Erbpacht nutzen möchte. Aus diesem Grund ist ein … Weiterlesen

Die vermutlich größte Finanzentscheidung im Leben vieler Menschen ist die Immobilienfinanzierung. Egal, ob es sich um den Bau oder Kauf eines Hauses oder den Kauf einer Eigentumswohnung handelt, meistens wird eine Hypothek zur Finanzierung aufgenommen. Denn kaum jemand ist in der Lage, ein Eigenheim komplett mit eigenen Mitteln zu bezahlen. Ein Eigenheim ist selten umsonst Wer eine Immobilie erbt, kann sich glücklich schätzen. Doch die meisten Eigenheimbesitzer müssen tief in … Weiterlesen

In über 50 % der Immobiliendarlehenverträge stecken Fehler. Oft gibt es keine Widerrufsbelehrung oder sie ist inkorrekt formuliert. Ist das der Fall, kann ein Vertrag aufgelöst werden, ohne das eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss. Im Normalfall muss eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden, wenn der Kreditnehmer den Immobilienkredit vor dem Ablauf zurück bezahlen möchte. Durch die frühzeitige Auflösung, verliert ein Kreditgeber Zinszahlungen. Die Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt ihn für die verloren gegangenen Zinseinnahmen. Ist die … Weiterlesen

Bei der Aufnahme eines Immobiliendarlehen handelt es sich meist um eine hohe Summe. Deshalb sollte man seine Finanzierung genau auf seine Bedürfnisse zugeschnitten wählen. Allerdings machen viele Darlehnsnehmer Fehler, die sie später teuer bezahlen müssen. Lesen Sie nun die häufigsten Fehler der Immobilienfinanzierung und versuchen Sie diese so gut wie möglich zu vermeiden: 1. Vertrauen Vertrauen ist eine wichtige Sache. Allerdings solle man nicht mit einer rosaroten Brille durch die … Weiterlesen

Die Aussagen von Bausparkassenvertretern und Banken sind oftmals unvollständig. Lasse dich niemals zu einer eigenkapitalarmen oder eigenkapitallosen Finanzierungen mit 0,5 % Anfangstilgung verleiten. Denn sonst kann der Traum vom eigenen Heim schnell zum Alptraum werden. Neben dieser größten Gefahr gibt es noch weitere Gefahren denen man beim Immobilienkauf Beachtung schenken sollte: Die Restschuld: Bei niedrigen Zinsen birgt eine Finanzierung mit zu geringer Anfangstilgung eine große Gefahr. Den nach Ablauf der … Weiterlesen

Dank geschickter Produktkombinationen lässt sich die Immobilienfinanzierung oft deutlich verbilligen. Das ist dann der Fall, wenn der Darlehnsnehmer einen geringen Teil der Finanzierungssumme kurzzeitig über einen Dispokredit oder Ratenkredit bereitstellen kann. Somit wird der Eigenkapitalsatz erhöht und die Konditionen für die Finanzierung sinken. Durch einen hohen Beleihungsauslauf werden die Konditionen während der ganzen Zinsbindungsfrist erhöht. Dadurch entstehen wesentlich höhere Kreditkosten. Bei einem Raten- oder Dispokredit gelten die Zinskonditionen nur für … Weiterlesen